Calculator refinanțare credit ipotecar
Calculează cât economisești prin refinanțare și în câte luni îți recuperezi costurile de tranziție.
Curs EUR: 5.2391 RON | Actualizat: 2026-06-19 | Sursa: BNR● live
Simulare refinanțare
Dobânda de pe contractul tău actual
Oferta de refinanțare (banca nouă)
Primii 5 ani dobândă fixă, apoi variabilă
Pe primii 5 ani la banca nouă
Dobândă variabilă = IRCC 5.58% + marjă 2.2% = 7.78%
Rata lunară rămâne constantă pe toată perioada (capital + dobândă variază)
Total costuri tranziție: 5.095,64 RON* Comisionul de rambursare anticipată este 0% conform legii pentru creditele cu dobândă variabilă.
* Refinanțarea merită dacă break-even-ul e sub 24 luni și mai ai cel puțin 5 ani din credit. Rata variabilă se modifică trimestrial odată cu IRCC.
Primește scadentarul pe email
Generăm un PDF complet cu scadentarul de plată și ți-l trimitem pe email.
Cum decizi dacă să refinanțezi?
Refinanțarea aduce economii reale doar dacă diferența de dobândă × soldul rămas × perioada depășește costurile de tranziție. Uită-te la indicatorul break-even din simulatorul de mai sus: dacă e sub 24 de luni, refinanțarea merită.
Costuri de tranziție tipice
- Comision analiză bancă nouă: 0% – 0.5% din sold
- Evaluare imobil: 350 – 700 RON
- Notar (radiere ipotecă veche + ipotecă nouă): 2.000 – 3.500 RON
- Comision rambursare anticipată: 0% pentru credite variabile noi, max 1% pentru fixe în perioada fixării
Când NU merită refinanțarea
- Mai ai sub 3 ani din credit: Costurile de notar nu se recuperează din economia lunară pe o perioadă atât de scurtă.
- Diferența de dobândă e sub 0.5%: Pe un sold de 200.000 RON, 0.3% mai puțin = ~50 RON/lună — nu justifică 3.000 RON costuri.
- Ești în perioada de dobândă fixă: Comisionul de rambursare anticipată de 1% poate fi 2.000-4.000 RON extra.
- Valoarea imobilului a scăzut: Dacă evaluarea e mai mică decât soldul, banca nouă poate cere aport suplimentar.
Exemplu concret: refinanțare de la ROBOR la IRCC
Situație: Credit existent cu sold rămas 300.000 RON, perioadă rămasă 15 ani, dobândă actuală 8.2% (ROBOR 3M vechi + marjă 3.5%).
Ofertă nouă: 5 ani dobândă fixă 5.5%, apoi IRCC (5.58%) + marjă 2.0% = 7.58%.
- Rata actuală: ~2.910 RON/lună
- Rata nouă (primii 5 ani): ~2.450 RON/lună
- Economie lunară: ~460 RON
- Costuri de tranziție: ~4.000 RON
- Break-even: 8.7 luni
- Economie netă pe 15 ani: ~45.000 RON
Ai refinanțat deja? Optimizează mai departe.
O plată anticipată după refinanțare poate genera economii suplimentare semnificative. Calculator rambursare anticipată →
Intrebari frecvente
Refinanțarea înseamnă mutarea creditului existent la o altă bancă care oferă o dobândă mai mică. Banca nouă achită soldul către banca veche, iar tu continui să plătești noua bancă cu rata redusă.