Calculator credit ipotecar
Simuleaza rata lunara, costul total si DAE pentru creditul tau ipotecar.
Curs EUR: 5.2592 RON | Actualizat: 2026-06-03 | Sursa: BNRlive
Simulare credit ipotecar
Primii 5 ani dobândă fixă, apoi variabilă (IRCC + marjă)
Rata fixă pe primii 5 ani
Dobândă variabilă = IRCC 5.58% + marjă 2.2% = 7.78%
Rata lunară rămâne constantă pe toată perioada (capital + dobândă variază)
Total costuri inițiale estimate: 6.655,52 RON
* Calcul orientativ. Rata variabilă se modifică trimestrial odată cu IRCC. Costurile reale pot varia.
Primește scadentarul pe email
Generăm un PDF complet cu scadentarul de plată și ți-l trimitem pe email.
Cum functioneaza creditul ipotecar?
Creditul ipotecar este un imprumut pe termen lung, garantat cu ipoteca pe imobil. Banca iti financeaza pana la 85% din valoarea locuintei, iar tu platesti diferenta ca avans. Ratele sunt egale (anuitate constanta), formate din rambursare de capital si dobanda.
Pasi pentru obtinerea creditului
- Pre-aprobare la banca (analiza preliminara a venitului)
- Alegerea imobilului si semnarea antecontractului
- Evaluarea imobilului de catre un expert agreat de banca
- Aprobarea finala + semnarea contractului la notar
- Inregistrarea ipotecii la Cartea Funciara
Costuri ascunse de care sa tii cont
- Comision analiza dosar: 0% - 1% din valoarea creditului
- Evaluare imobil: 350 - 700 RON
- Notar + intabulare: 2.500 - 4.000 RON (depinde de valoare)
- Asigurare imobil: ~0.1% / an din valoare (obligatorie)
- Asigurare de viata: optionala, dar reduce dobanda la unele banci
Ai deja un credit ipotecar?
Verifica daca merita sa-l refinantezi. Calculator refinantare
Ce este IRCC si cum iti afecteaza rata?
IRCC (Indicele de Referinta pentru Creditele Consumatorilor) este publicat trimestrial de BNR si reflecta media dobanzilor la tranzactiile interbancare din trimestrul anterior. Este indicele obligatoriu pentru toate creditele de consum ale persoanelor fizice acordate din mai 2019 incoace.
Dobanda ta variabila = IRCC + marja fixa a bancii. Marja este stabilita la semnarea contractului si nu se modifica niciodata. Doar IRCC-ul fluctueaza - se actualizeaza o data la 3 luni.
Dobanda fixa vs variabila
In Romania, majoritatea bancilor ofera un model mixt: dobanda fixa pe o perioada initiala (1, 3, 5, 7 sau 10 ani), urmata de dobanda variabila (IRCC + marja) pe restul perioadei.
- Dobanda fixa: rata lunara ramane identica pe toata perioada fixa - predictibilitate totala
- Dobanda variabila: rata lunara se modifica trimestrial, odata cu IRCC
- Recomandat 2026: 5 ani fixa + variabila - ofera stabilitate si flexibilitate
Exemplu concret de calcul
Situatie: Achizitie apartament 100.000 EUR. Avans 15% (15.000 EUR). Credit solicitat: 85.000 EUR (~425.000 RON). Perioada: 25 ani. Dobanda fixa 5.5% pe 5 ani, apoi IRCC (5.58%) + marja 2.2% = 7.78%.
- Rata primii 5 ani (fixa): ~2.610 RON/luna
- Rata dupa 5 ani (variabila): ~3.050 RON/luna (la IRCC curent)
- Cost total credit (25 ani): ~870.000 RON
- Total dobanda platita: ~445.000 RON
- DAE estimat: ~7.2%
Aceste cifre sunt orientative - modifica valorile in calculatorul de mai sus pentru scenariul tau exact.
Calculator ipotecar pentru orasul tau
Preturile imobiliare variaza semnificativ in Romania. Simuleaza creditul bazat pe valori locale - selecteaza orasul pentru context personalizat:
Intrebari frecvente
Creditul ipotecar este un imprumut acordat de banca pentru achizitia unei locuinte, garantat cu ipoteca pe imobilul cumparat. Se acorda pe perioade lungi (pana la 30 de ani) si are dobanzi mai mici decat creditele de nevoi personale.